Nisan 2023'le nisan 2024'ün arasındaki bir yıllık süreçte Türkiye'de finans uygulamalarının indirilme oranı %8,7 artış göstermiştir. Bu artışın %53'ü geleneksel finans kurumlarına, %47'siyse fintech şirketlerine aittir. Bu veriler fintech sektörünün geleneksel finansal hizmetlerle rekabet edebilecek güce eriştiğini ve dijital finansal çözümlere olan güvenin giderek arttığını gösteriyor. Bu içeriğimizde fintech sektöründe güvenlik ve kullanıcı deneyimi arasındaki ilişkiyi ayrıntılarıyla ele alıyoruz. 

Fintech'te Güvenliğin ve Kullanıcı Dostu Deneyimin Rolü

Fintech uygulamalarında güvenlik, siber tehditlere karşı kalkan olmasının yanı sıra kullanıcıların finansal işlemlerini rahatlıkla yapmasını sağladığından vazgeçilmez bir unsurdur. Etkili güvenlik önlemleri, kullanıcıların kişisel ve finansal bilgilerinin korunduğunu bilerek uygulamayı rahatça kullanmasına olanak tanır.

Dijital finansal uygulamalarının günümüzdeki yaygın kullanım oranına henüz ulaşmadığı 2021 yılında yapılan bir araştırmada bile tüketicilerin %37'si en güvendikleri finans markası olarak bir fintech şirketini seçmiştir. 18-24 yaş arası tüketicilerin %51'i, 25-34 yaş arasındaki tüketicilerinse %49'u aynı soruya cevap olarak bir fintech şirketini vermiştir. 

Fintech uygulamalarında güvenlik ve kullanıcı deneyimi birbirini tamamlar. Güvenli ve kullanıcı dostu tasarımlar kullanıcıların uygulamaya olan güvenini artırdığından uzun vadeli başarıyı destekler. Bu iki önemli unsurun fintech uygulamalarındaki rolü hakkında şunlar söylenebilir: 

• Yükselen Pazar: 2023 yılında fintech uygulamalarının dünya çapındaki kurulumları yıllık bazda %42, oturumlarsa %24 artmıştır. Bu büyüme oranları kullanıcıların finansal işlemlerini pratik kullanım imkânı sunan dijital platformlara kaydırdığını, bu platformların güvenliğine olan ihtiyacın da arttığını gösterir. 
• Kullanıcı Algısı ve Güvenlik: Cornell Üniversitesi'nin 2022 yılında yayımladığı çalışmada "Algılanan güvenlik, kurumsal güven ve teknoloji güveni" kullanıcının mobil bankacılık uygulamalarını benimseme ve kullanma niyetini etkileyen faktörlerin başında sayılmıştır.    
• Dijital Bankacılık ve Müşteri Sadakati: Fintech sektörünün önemli bileşenlerinden olan dijital bankacılık uygulamalarında yüksek işlem hızının ve etkili müşteri desteğinin yanı sıra veri güvenliği de müşteri sadakatini artıran unsurlardandır. Güvenli ve kullanıcı dostu tasarımlar müşterilerin deneyimini iyileştirmede ve markaya bağlılığını artırmada önemli rol üstenir.

Kullanıcı Deneyiminini İyileştirerek Güvenlik Algısını Güçlendiren Etkili Stratejiler

Kullanıcı deneyimini müşterilerin güvenlik beklentilerini karşılayacak şekilde iyileştirmek fintech uygulamalarının daha kolay benimsenmesine yardımcı olur. Fintech uygulamalarında kullanıcı deneyimini daha iyi ve güvenli hâle getirmek için şu stratejiler uygulanabilir:

Güvenlik Önlemleri 

Güçlü güvenlik önlemleri, finansal işlemlere ilişkin olası siber tehditlere karşı koruma sağlar ve kullanıcıların uygulamaları sorunsuz kullanmasını destekler. Kullanıcı verilerini korumak için gelişmiş şifreleme ve çok faktörlü kimlik doğrulama gibi yöntemler uygulanabilir. Statista'nın öngörüsü, küresel banka şifreleme yazılımı pazarının 2029 yılında 30 milyar doları aşacağı yönündedir.

Şeffaflık

Kullanıcılar finansal bilgilerinin nasıl işlendiğini ve korunduğunu bilmek ister. Bu nedenle fintech şirketlerinin operasyonel süreçler ve veri kullanımı hakkında şeffaf olması kullanıcı güvenini artırır. Uygulamanın güvenlik politikalarına, verilerin ne amaçla kullanılacağına ve kimlerle paylaşılacağına dair açık ve anlaşılır bilgiler sağlaması kullanıcıların uygulamayı güvenle kullanmasını teşvik eder.

Tutarlılık

Uygulamanın arayüzünün tutarlı olması kullanım kolaylığını artıran faktörlerdendir. Uygulamanın farklı bölümlerinde tutarlı bir tasarım dili kullanmak kullanıcı deneyimini iyileştirir ve güven duygusunu pekiştirir. İkonların şekli, yazı tipi, doğrulama mesajları gibi unsurların uyumlu olması uygulamanın işlevselliğini artırır.

Hızlı Erişim

Yavaş veya karmaşık erişim süreçleri kullanıcı memnuniyetini düşürebilir ve güvenlik algısını olumsuz etkileyebilir. Kullanıcılar uygulamalarda yavaş yükleme sorunuyla karşılaştığında genellikle hızlı alternatifler arama eğiliminde olur. Uygulamanın ihtiyaç duyulan finansal bilgilere ve hizmetlere hızlı erişim imkânı sunması, verimli ve kullanıcı dostu olduğunu da gösterir.

Kişiselleştirme

Kullanıcıların ihtiyaçlarına ve tercihlerine göre özelleştirilmiş deneyimler sunmak kullanıcı memnuniyetini ve güvenini pekiştirir. Sunulan hizmetlerin kullanıcıların finansal alışkanlıklarına göre özelleştirilmesi müşteri bağlılığını artırmaya yardımcı olur. 2021 yılında yapılan bir araştırmaya göre kullanıcıların %52'si deneyimleri kişiselleştikçe memnuniyetlerinin arttığını bildiriyor. Kişiselleştirilmiş CTA'lar da genel versiyonlara kıyasla %202 oranında daha iyi dönüşüm sağlıyor.

Veri Görselleştirme

Karmaşık finansal verilerin anlaşılır grafiklerle ve görsellerle sunulması kullanıcıların finansal durumlarını daha iyi analiz etmesine yardımcı olur. Etkili veri görselleştirme teknikleri kullanıcıların bilinçli finansal kararlar almasını destekler ve uygulamaya olan güveni artırır. Görsel sunumlar kullanıcıların veriyi daha hızlı işlemelerine de olanak tanıyarak karar verme süreçlerini de hızlandırır. 

Kullanıcı Dostu Güvenlik Özellikleri: Pratik Uygulamalar

Kullanıcı dostu güvenlik özelliklerinin etkili şekilde uygulanması güvenlik risklerini azaltırken kullanıcı deneyimini de iyileştirir. Fintech sektöründe kullanılan pratik uygulamalardan bazıları şunlardır: 

Çok Faktörlü Kimlik Doğrulama (MFA)

Çok faktörlü kimlik doğrulama (MFA) güvenliği artıran kullanıcı dostu bir özelliktir. Bu sistem kullanıcıların yalnızca şifreyle değil, telefon numarasına gönderilen doğrulama kodu gibi ikinci bir güvenlik katmanıyla kimlik doğrulaması yapmasını sağlar. Güvenlik açıklarını kapatan MFA sisteminin pazar büyüklüğünün 2030 yılına kadar 45,3 milyar dolara ulaşması bekleniyor. 

Biyometrik Kimlik Doğrulama

Biyometrik kimlik doğrulama parmak izi, yüz tanıma, ses doğrulama veya iris taraması gibi teknolojileri kullanarak kullanıcıların kimliklerini doğrular. Bu gelişmiş güvenlik yöntemi pratik ve hızlı bir doğrulama imkânı sunar. S&S Insider'ın 2024 raporuna göre tüketicilerin yaklaşık %86'sı işlemlerinde PIN gibi geleneksel güvenlik yöntemlerinin yerine biyometrik kimlik doğrulamayı tercih ediyor. 

Gerçek Zamanlı Güvenlik Uyarıları

Gerçek zamanlı uyarılar kullanıcıların uygulamadaki şüpheli aktiviteleri anında fark etmesini sağlar. Bu özellik kullanıcıların bilinçli hareket etmesine ve gerekli durumlarda zamanında önlem almasına yardımcı olur. Fintech uygulamaları üzerinden ödeme yapan kullanıcıların işlem sırasında potansiyel dolandırıcılık girişimlerini veya izinsiz erişimleri hızlıca tespit etmelerine olanak tanır. 

Yapay Zekâ Destekli Güvenlik Sistemleri

Anormal kullanıcı davranışlarını tespit etme ve şüpheli işlemleri analiz etme yeteneği sayesinde yapay zekâ destekli sistemler siber saldırıları ve dolandırıcılık girişimlerini önceden tahmin edebilir. Bu tür sistemlerin kullanıcıların alışılmış işlemlerinden sapmaları veya olağan dışı lokasyonlardan erişim sağlamaları durumunda hızlıca uyarı verme gibi özellikleri de bulunur. 

VOYA ile Güvenli Tasarımlar

VOYA olarak fonksiyonelliği ve estetiği birleştirdiğimiz tasarımları sizinle birlikte hazırlıyoruz. Kullanıcıların ihtiyaçlarını derinlemesine analiz ederek dijital ürünlerin etkinliğini artıracak arayüzler oluşturuyoruz. Fintech şirketlerinin ihtiyaç duyduğu kullanıcı odaklı UX/UI tasarımı çözümlerini geliştirerek müşterilerine özelleştirilmiş deneyimler sunmalarına yardımcı oluyoruz. Deneyimli ekibimizle regülasyonlara ve veri güvenliği standartlarına uygun yenilikçi tasarım iyileştirmeleri yapıyoruz. Siz de kullanıcılarınızın markanıza olan bağlılığını artıracak güvenilir çözümler bulmak ve aklınızdaki projeyle ilgili uzman desteği almak için şimdi görüşme planlayabilirsiniz.